广东打造地方金融风险防控新模式

与老百姓密切相关的P2P、地方交易场所、私募基金、电商传销等将全部纳入风控平台防控，一旦出现违法违规情形将被停止新开户、停止出入金、冻结账户！打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险。记者获悉，广州市成立的全国第一家省级智能化金融风险监测防控平台——广东省地方金融风险监测防控中心（又称金鹰系统）正加速向全省推广应用，目前已与佛山、东莞、湛江、韶关、河源、汕尾等10余个地市完成签约对接，预计今年完成全省布局。

文：沈梦茹

在广东，金融风险防控战役早已打响。去年广东省政府依托广州商品清算中心（以下简称广清中心），建设广东省地方金融风险监测防控平台，该平台是国内首个地方金融风险防控平台，广东希望以此在地方金融风险防控探索出广州模式。

省市都将防范金融风险放在金融工作的首要位置。广州市金融局负责人告诉记者，为有效应对金融风险防控形势，广东省、广州市积极探索利用大数据技术，对金融风险事项进行穿透式、无缝隙、多维度监测和防控。

平台设置了非法金融活动监测预警系统，可识别非法集资、非法证券、非法期货等风险情况的形成路径，实现提前预警，搭建起地方金融风险防控的新模式。

广东对超5万家重点企业实时监测和风险评级

据广州商品清算中心李杰总经理透露，金鹰系统从风险识别、监测预警、深度分析和协同处置四个层次有效防范和打击非法金融活动，通过7大类非法金融活动风险模型，建立违规企业精准画像，对接国家互联网应急中心、腾讯、阿里等互联网大数据库，清晰呈现各类违法违规金融活动的涉众人数、地理分布、涉案金额，实现对非法金融活动的主动发现与精准定性。同时，利用大数据挖掘和人工智能分析等科技手段，建立金融风险评价模型，并对风险企业进行等级评分，实现全方位监测预警。截至2018年6月底，金鹰系统已对接全省约1096万个各类市场主体信息，共挖掘出7+4+1等地方类金融机构17万家，并对5万多家重点目标企业进行实时监测和风险评级。

金鹰系统已建设完成八大平台

目前，金鹰系统已建设完成八大平台，包括非法金融活动主动识别平台、风险监测预警平台、金融广告监测平台、舆情监测平台、非现场监管平台、电子合同存证平台、非法集资数据报送平台、地方交易场所资金监控系统等，可为政府提供实时监测、风险预警、舆情监控、非现场监管、现场检查、招商体检、非法集资业务培训、案例分析、法律咨询等服务。截至今年6月底，向省、市、区等金融主管部门提供行业调查分析报告、地区金融稳定发展报告、舆情分析报告和企业专项风险排查报告等合计达190余份。

在广州地区，金融风险防控工作深入推进，防控中心已首先在广州市建立了日常工作汇报机制，向广东省金融办、广州市金融局、各区政府提供各类报告。防范金融诈骗宣传、打击非法集资业务培训、协助互联网金融风险专项整治现场检查工作等定制服务正落在实处。截至2018年8月底，广州金融风险监测防控中心累计排查广州地方金融机构45099家，主动发现并持续监测风险企业1099家，金融监管科技水平不断提升。与蚂蚁金服集团、腾讯公司分别签署战略合作协议，在金融监管科技技术研发领域深度合作，共同将地方金融风险监测防控广州模式向全国推广。今年5月份广州市在全国率先出台广州市决胜防控金融风险攻坚战三年行动计划（2018-2020年），对未来三年金融风险防控工作作出战略部署。

这种新模式也积极向省外输出，探索走向全国，有望成为全国性地方金融风险防控新样本。

P2P平台实时预警 形成专项排查报告

为了配合政府做好互联网金融风险专项整治，防范和化解金融风险，广东省地方金融风险监测防控中心（以下简称防控中心）正加速推进省内P2P自动化接入广东省网络借贷信息中介非现场实时监管系统，实现监管数据的实时报送。

2018年8月16日，省内第二批共7家P2P平台API对接广东省网络借贷信息中介非现场实时监管系统（2.0版）正式上线。目前，该系统已完成广州市内8家P2P平台API对接，并有30多家P2P向防控中心提交了API对接申请正有序接入。

P2P非现场实时监管API接口涵盖借款人、出借人、项目、投标、还款、运营及账户资金等信息，P2P可通过API接口自动实时向非现场监管系统报送数据。此举极大提高了P2P报送数据的真实性、完整性和时效性，避免数据被篡改，做到P2P平台数据库与非现场监管系统实时对接。

除加快P2P平台的API对接外，防控中心还积极实时监测预警，形成专项排查报告。加强舆情监测，实行零报告报送机制。实时监测预警，形成专项排查报告。防控中心实时监测省内正常运营的P2P平台，并对其进行风险等级分类。针对接入广东省网络借贷非现场监管系统的P2P平台，防控中心通过设置风控指标和统计指标，定期对数据进行分析，并形成行业简报。对于重点企业或数据异常企业，防控中心进行重点分析，形成企业专项报告，实现风险的有效管控。金融广告监测追踪企业异常舆情。对风险问题进行预期管理，最大限度降低虚假宣传信息对防范化解金融风险的干扰和影响。

此外，根据互金专项整治工作领导小组办公室、网贷风险专项整治工作领导小组办公室近期会议精神，防控中心正在进一步梳理风险应对措施，后续将在打击恶意逃废债行为等方面进一步深化解决方案。

数据说话

广州风险指数呈现下降趋势

广州市金融局表示，目前全市未发生系统性金融风险，也未出现较大风险事件，金融风险总体可控。截至2018年6月末，广州市银行机构不良贷款率0.99%，较去年同期下降0.12个百分点。广州银行杠杆率7.14%，广州农商行杠杆率6.35%，高于不低于4%的杠杆率监管要求。广州市属两家证券公司、两家期货公司净资本/净资产比率都在80%以上，高于不低于40%的监管要求。众城汽车保险、安联财产保险、珠江人寿保险、复星联合降保险等四家法人保险机构偿付能力充足率分别达到320.02%、212%、101.94%、559.37%，均高于不低于100%的监管要求。

广州全市蓄贷款公司未出现违规扩大融资渠道、发放贷款等行为，融资杠杆率符合监管要求。融资担保公司担保放大倍数、审慎性指标符合监管要求。

根据防控中心编制的广州地方金融风险指数（风险越高指数越大，最高100分），广州市风险指数从去年11月底的74.9分下降至6月底的65分，呈现下降趋势。

织紧织密风险防控安全网

全力服务广东经济社会发展

防控金融风险，要坚决治理市场乱象，坚决打击违法违规行为。

金融风险点多面广，既有‘黑天鹅’，也有‘灰犀牛’。防范化解好金融风险，是金融工作的根本性任务和永恒主题，也是经济良性可持续发展的必要条件。据广东银监局有关负责人介绍，广东银监局依法从严监管，守住系统性风险底线，织紧织密风险防控安全网，为广东经济发展保驾护航。

2017年广东银监局全面深入开展三三四和市场乱象整治等专项治理工作，先后派出检查组400多个，检查机构500余家。

2018年将打好防控金融风险攻坚战。广东银监局党委委员、副局长张坚红表示，广东银行业聚焦难点重点问题，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战。首先深化整治银行业市场乱象。金融市场乱象是金融风险的源头之一，监管部门督促银行业金融机构在整治乱象中严抓各级高管履职责任、严抓机构规范经营三个根本性问题，列出高管履职正负面清单，督促银行业金融机构管好自己的人，筑牢依法合规经营底线，营造立规矩、讲规矩、守规矩的严肃氛围。其次守住系统性区域性风险底线。及时发现和处置苗头性风险，对潜在的风险隐患，摸清底数，抓早抓小，及时化解；对已经暴露的突发事件，在揭示问题、严肃问责的同时，兼顾平衡，循序渐进，稳妥处置。最后全力服务广东经济社会发展。广东银监局出台服务乡村振兴、绿色金融、金融精准扶贫等专项意见，加大政策引导和支持力度，助力银行业金融机构机制体制创新。督促广东银行业金融机构优化资金供给结构，大力发展普惠金融，推进结构性去杠杆，引导资金有的放矢服务实体，全力助力广东打好打赢防污攻坚战、脱贫攻坚战。