揭秘警惕伪慈善骗局，正在玷污慈善名义大肆疯狂敛财！

反直销联盟8月3日讯：慈善一直是人们心中无比崇尚的事情，很多人认为慈善就是捐钱给贫困的人，如果这样理解慈善恰恰中了“伪慈善”的圈套。根据中国大百科全书对“慈善”的释义是：从同情、怜悯或宗教信仰出发对贫弱者给予金钱或物品相助，或者提供其他一些实际援助的社会事业……其目的是做好事求善报。

维基百科的解释：慈善是出于对人类的热爱，为了增进人类的福利所做的努力。慈善作为一种道德情感，是人类社会的润滑剂，也是人类社会的粘合剂，它所表达的善意和爱心，有助于克服社会的疏离和隔膜，增强人际关系的融洽与友善，从而增进社会的凝聚力和向心力。

事实上，“伪慈善”存在最普遍的就是以慈善的名义欺诈敛财，而且方式越来越多样，用爱心、慈善、公益、创新等用词，借着“互联网+”、“一带一路”、“大众创业、万众创新”等名义行骗。例如“善心汇”事件使用“扶贫济困、均富共生”，“人人公益”网络平台事件“链接所有行业”、“购买爱心”等口号，实际是建构隐秘的传销组织，非常有迷惑性，用情怀加利益的方式诱惑公众参与的消费骗局。

1、MMM金融互助模式
庞氏骗局+传销

“钱还在自己腰包里，你就在赚钱。今天存、明天取，本金和利息一起取，还不用手续费，收益每个月就能有30%”，听着这样的宣传口号，但凡有过金融投资经验的投资者都会看出些许破绽。但是正是这30%高息的诱惑，不少投资者已经深陷金融互助社区不能自拔。

“普通人的社区，互相之间无私帮助，是一种全球的互助基金……我们的目标不是为了钱，而是为了摧毁世界不公正的金融体系。”在MMM金融互助平台的官网上，它这样定义自己。

这个平台不仅有“崇高”的愿望，还有超高的收益。按MMM金融互助平台的介绍，会员参与投资必须以马夫罗币这种网站内部货币为载体，可购买额度为60元到6万元，买入马夫罗币被称为“提供帮助”，卖出马夫罗币获利则被称为“得到帮助”。这种看似慈善类的金融互助模式，实际上就是迷惑群众的障眼法。

23倍收益背后：庞氏骗局+传销

事实上，MMM互助金融的骗局早已有之。早在上世纪90年代，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗便已创建了MMM金融金字塔，数百万人加入，1997年，“金字塔”崩塌，他本人也一度沦为阶下囚。2007年5月，马夫罗季出狱并重操旧业，MMM进入尤、南非、印尼等国家。

2015年5月，MMM模式进入中国，短时间内就收获了一众“信徒”。由于MMM采取互联网运作的方式，各种网站、论坛、微信等渠道成为了他们壮大的管道。在微信搜索“MMM”，可以找到众多公众号，从注册、出金、合规性、心理等方面，全方位对投资者进行指导。

根据一位投资者提供的表格，如果以3000元本金进行一年的复利投资，最后可以拿到69800元，收益23倍，充满诱惑性。那么，MMM平台是如何运作，又是如何实现高收益的?据北京商报记者调查发现，此类平台发行一种叫“马夫罗”的虚拟物品，投资者可以使用人民币或比特币进行购买，可以说，前段时间比特币的突然大涨，与MMM的盛行不无关系。在投资时，使用者需先以“提供帮助者”的身份去购买马夫罗，投入资金最低60元、最高6万元，每次必须以10的倍数买入，过程和网上购物差不多。在经过15天冻结期后，又以“寻求帮助者”的身份等待他人来买你的马夫罗，从而实现套现。买家由系统自动匹配，匹配期限为1-14天，在等待期间，每天都有1%的利息，30天就能赚30%的利息。

在这一过程中，每个投资者都有两种身份，一种是资金的提供方，一种是资金的需要方。当购买马夫罗时，其实是将“前辈”的收益变现，而出售马夫罗的过程其实就是在等新来的投资者接盘，循环往复，形成链条，这实际上就是拆东墙补西墙的“庞氏骗局”。

而MMM的收益不止每月30%这么简单，这个静态收益只是“小钱”，要想赚大钱，可以“拉人头”，赚取推荐奖。每推荐一名投资者加入，可以直接赚取10%的推荐奖。随着下线的发展，这位投资人在金字塔中的位置也会越来越高，管理奖也会成为一笔可观的收入，据了解，管理奖可拿6代，第一代到第六代的管理奖分别为5%、3%、1%、0.5%、0.3%、0.01%。而且推荐奖和管理奖都没有人数限制，下线发展的越多、纵深越深，挣得动态奖励就越多。

而这其实跟传销的手法如出一辙。之所以要不断发展下线，是为了刺激投资人不断拉人进场，吸引新的资金给前面的投资人填窟窿，让“游戏”能继续玩儿下去。（本文转自防骗大数据：FPData）

以上不难看出，所谓的MMMM金融互助打着高额回报与公益的旗号，其承诺的投资收益为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右的收益提成，已然构成传销，但目前互联网金融的监管框架仍是分类监管。虚拟货币的监管可能主要是央行，而网络借贷的监管则由银监会牵头。但这类平台的模式比较复杂，多方面均有涉及，因此在监管方面或还需要多方协调。MMM平台缺少发展的天然土壤。MMM平台搞传销并且寻找到了中国法律监管无法触及的灰色地带，一旦随着我国法律的完善，这场庞氏骗局终究会变成一场闹剧。

银监会：金融互助社区存在巨大风险

在网络上敲击“金融互助”进行搜索，“MMM安全系数”、“玩转MMM金融互助平台”等字眼、文章满屏都是，这种看起来有点游戏性质的金融互助平台早被监管层盯上了。

银监会等部门于2015年就发布的以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示称，近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为，常见的有“××金融互助社区”、“××金融互助平台”、“××金融互助理财”等。

更重要的是，这类金融互助社区有的打着“境外名人”旗号，声称以“摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”为目标，但它的模式却宣称投资门槛低、周期短、收益高。例如，免费注册后，投资60-6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖(下线投资额的10%)、管理奖(根据会员等级确定相应比例)等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。

其后的风险提示中，银监会表示，“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失”。值得注意的是，银监会的风险提示，与当下在国内大肆扩张的MMM金融互助平台社极为吻合。

2、善心汇
受“3M”启发以慈善为名非法牟利

张天明知道3M和云互助等传销资金盘有很大社会危害性，很残酷。“真有人投资几千万，然后拿钱走人，剩下的人怎么办?”

7月25日，张天明向警方供述，善心汇就是传销。“我成立之初就是为了取得个人利益，各种包装都是为了迷惑大众，吸引更多人加入。其实我很清楚，善心汇平台迟早会崩盘。”把拉人头包装成“扶贫”，是为了达到更好的宣传效果。

但据了解，2016年5月以来，犯罪嫌疑人张天明等人通过“深圳市善心汇文化传播有限公司”，涉嫌以“扶贫济困、均富共生”的名目，打着致力于探索构建“新经济生态模式”、推动国家精准扶贫和供给侧结构性改革战略落地的旗号，以高收益为诱惑，通过微博、微信等互联网渠道进行宣传，大肆发展“会员”开展传销活动，骗绒额财物。

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